关于ACH 转账，你知道哪些？

什么是 ACH 转账？

ACH 转账无处不在。您可能在不经意间就使用了 ACH 转账。直接存款或通过银行账户在线支付账单就是ACH 转账的两个例子。除此之外，您还可以使用 ACH 转账将单笔或定期存款存入个人退休账户(IRA)、应税经纪账户或大学储蓄账户。企业主还可以使用自动清算所向供应商付款或从客户和消费者那里接收付款。

通过该系统，自动支付越来越受欢迎。Nacha报告称，2021 年支付了 290 亿美元。这比上一年增长了 8.7%。同期，个人对个人和企业对企业的交易也分别增加到 2.71 亿（+24.9%）和 53 亿（+21%）。

ACH 转账的类型：

ACH 转账可以让发件人和收件人更方便。您再也不用写出并等待支票结清或者必须在到期日之前将账单支付给电力公司了。虽然所有这些仍然可行，但您现在还有其他选择。ACH 转账让您无需离开家即可方便、安全地汇款和收款。

ACH 直接存款：

ACH 直接存款是从企业或政府实体向消费者进行的任何类型的电子转账。属于此类的付款类型包括：薪水，雇主报销费用，政府福利，退税，年金支付，利息支付。通过 ACH 直接存款，您可以收到钱。当您汇款时，您就进行了 ACH 直接付款。

ACH 直接付款：

个人、企业和其他组织可以使用直接付款来汇款。例如，如果您使用银行账户在线支付账单，这就是 ACH 直接付款。当您向朋友和家人汇款时 ， Venmo和 Zelle等社交支付应用程序也会使用网络。在 ACH 直接支付交易中，汇款人会看到 ACH 借记出现在他们的银行账户中。这笔借记显示了这笔钱是付给谁的，金额是多少。收到款项的个人或实体将其作为 ACH 信用记录在他们的银行账户中。前者从一个帐户中提取资金，而后者将其推入另一个帐户。

ACH 转账的好处：

使用 ACH 转账支付账单或进行个人对个人付款具有多种优势：

首先是方便。使用电子 ACH 付款支付抵押贷款、水电费或其他经常性每月费用可能比写和邮寄支票更容易、更省时。更不用说您不必花钱购买邮票就可以为自己节省几美元。ACH 付款比其他付款方式更安全。并且，发送和接收 ACH 付款通常很快。交易结算，或通过 ACH 网络将资金从一家银行转移到另一家银行，通常在交易开始后的第二天进行。Nacha 运营规则要求贷方在一到两个工作日内结算，借方在下一个工作日结算。
另一个好处是 ACH 转账通常是免费的，具体取决于您的银行所在地和所涉及的转账类型。例如，您的银行可能不会向您收取任何费用，以便将钱从您的支票账户转移到另一家银行的账户。如果它确实收费，那可能只是几美元的名义成本。与电汇 相比，ACH 转账更具成本效益，国际出境转账的费用在 25 美元到 75 美元之间。电汇以其速度着称，通常用于当日服务，但有时可能需要更长时间才能完成。例如，通过国际电汇，可能需要几个工作日才能将钱从一个账户转移到另一个账户，然后再过几天才能完成转账。

ACH 转账有什么缺点吗？

ACH 转账很方便，但不一定完美。在使用它们将资金从一家银行转移到另一家银行、发送付款或支付账单时，需要牢记一些潜在的规则并加以规避。

ACH 转账交易限额：

许多银行对您可以通过 ACH 转账发送的金额施加限制。可能存在每笔交易限额、每日限额以及每月或每周限额。账单支付可能有一个限额，而向其他银行的转账可能有另一个限额。或者一种类型的 ACH 交易可能是无限的，但另一种可能不是。银行还可以对转账目的地施加限制。例如，他们可能禁止国际转移。

过于频繁地从储蓄中转账可能会受到处罚：

储蓄账户受联邦储备条例 D管辖，该条例可能将某些类型的提款/转账限制为每月六次。如果您从储蓄账户到另一家银行的多次 ACH 转账超过了该限额，您可能会受到超额取款罚款。如果经常从储蓄中转账成为例行公事，银行可能会将您的储蓄账户转换为支票账户。

ACH 转账的时间问题：

当您选择发送 ACH 转账时，时间范围很重要。那是因为并非每家银行都会同时发送它们进行银行处理。可能有一个截止时间，您需要在该截止时间之前进行转账，以便在下一个工作日进行处理。在截止日期后启动 ACH 转账可能会导致延迟，如果您试图在某个账单的到期日之前避免滞纳金，这可能会成为一个问题。ACH 平均需要一到三个工作日才能完成，在金融科技和即时支付时代被认为是缓慢的。Same-Day ACH 处理正在增长，以解决标准 ACH 系统服务缓慢的问题。与 2020 年相比，2021 年的当日 ACH 交易量增长了 73.9%，支付总额为 6.03 亿笔。

（提示：大多数情况下，汇款应用程序向朋友和家人汇款时不收取费用，但当您使用信用卡付款时，有些应用程序可能会收取 3% 的手续费，因此请阅读细则。）

其他在线汇款方式：

如果您需要更快的在线汇款方式，社交支付汇款应用程序可以提供帮助。这些应用程序允许您使用他们的电子邮件地址或电话号码向他们汇款。您汇出的款项可以来自您的银行账户、信用卡或应用内余额。

当然，还有传统的汇款服务，例如速汇金 ( MoneyGram) 和西联汇款 (Western Union )。这些服务允许您通过设置帐户并将其链接到您的信用卡或借记卡来在线汇款和支付账单。不过请记住，这些公司通常会收取费用。

除了易于使用之外，这些应用程序的最大优势在于它们可以提供的传输速度。根据您使用的是哪一种，您可能可以在几分钟内完成汇款。这使他们比 ACH 转账更具优势。

什么是 ACH 银行转账？

ACH 银行转账是银行之间为付款目的而进行的电子支付。这些支付发生的网络被称为“自动清算所”。ACH 银行转账有多种用途，例如薪水的直接存款、定期付款的债务和汇款。

ACH 转账需要什么？

完成 ACH 转账需要提供的信息包括账户持有人姓名、路由号码、ABA 号码、帐号和要转账的金额。

电汇和自动清算所有什么区别？

电汇和 ACH 交易都用于促进资金流动。电汇通常在同一天发生，而且费用更高。ACH 转账通常需要更长的时间才能完成；然而，当日 ACH 转账变得越来越普遍。ACH 也适用于国内转账，而国际转账则通过电汇完成。

End：

ACH 转账是一种相对轻松的汇款或收款方式。无论哪种方式，请确保您了解银行对 ACH 直接存款和直接付款的政策。另外，要警惕 ACH 转账诈骗。例如，一个常见的骗局涉及有人向您发送一封电子邮件，告诉您您欠钱，您需要做的就是提供您的银行帐号和路由号码来接收它。如果某件事听起来好得令人难以置信，那它可能就是真的。

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